Около 6 тысяч ипотечных кредитов, оформленных на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с использованием подрядных организаций, сопряжены с риском неокончания стройки из-за недобросовестности подрядчиков, что, в свою очередь, может привести к трудностям с выплатой займов. Об этом «РБК Недвижимости» сообщили в пресс-службе Банка России.
Речь идет о гражданах, которые брали ипотеку, часто по льготным программам, на возведение дома. «По информации на конец первого квартала 2026 года, в ипотечном портфеле кредитов на ИЖС насчитывалось почти 280 тысяч договоров. Нарушение сроков строительства зафиксировано по 17,4 тысячи кредитов, из которых около 6 тысяч — это ссуды, выданные на ИЖС с привлечением подрядчика», — отметили в пресс-службе ЦБ. «Именно эти 6 тысяч кредитов несут основные риски незавершения строительства по вине недобросовестных подрядчиков и, как следствие, возникновения проблем с погашением займов», — уточнили в регуляторе.
В июне 2025 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что примерно 5 тысяч заемщиков по льготным программам строили дом с помощью подрядчика, но готовое жилье так и не получили — компания обанкротилась или пропала.
В Госдуме полагают, что проблема граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сегменте ИЖС, гораздо шире. Число таких россиян на июнь 2026 года там оценивают в 20 тысяч человек. «На сегодняшний день правильнее говорить не о точной цифре, а о масштабах проблемы. Единого федерального реестра пострадавших в сфере ИЖС пока не существует, поэтому официальная статистика остается неполной. По моим оценкам, речь может идти о более чем 20 тысячах пострадавших. Но очевидно, что реальный масштаб можно будет установить только после системной работы в регионах», — сообщил «РБК Недвижимости» член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.
Летом 2025 года Якубовский оценивал потенциальное число пострадавших в те же 20 тысяч. За год цифра осталась примерно на том же уровне, так как часть проблем по кредитам решается, но появляются новые. Тем не менее депутат отмечает, что поток обращений от граждан, столкнувшихся с проблемами при достройке домов, сокращается. По его словам, это может быть связано с уменьшением числа недобросовестных подрядчиков на рынке, ужесточением требований банков к подрядным организациям, а также повышением осведомленности граждан — при выборе компании для строительства россияне становятся более осторожными.
Однако для точной оценки масштабов проблемы каждый регион должен провести соответствующую работу и сформировать местный реестр граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС, считает Якубовский. «Это необходимо для того, чтобы государство увидело реальную картину: сколько людей пострадало, в каких схемах, какие суммы кредитов и ипотечных обязательств на них сегодня висят, какие подрядчики не выполнили обязательства, какие банки участвовали в этих сделках. Только после этого можно предметно обсуждать, за счет каких источников и в каком объеме проблема может быть решена», — пояснил депутат.
В прошлом году в Минстрое число пострадавших от недобросовестных подрядчиков оценивали в 10,8 тысячи человек. «РБК Недвижимость» также направляла запрос в министерство по поводу актуализации данных.
Какие меры поддержки существуют для пострадавших заемщиков
Весной прошлого года Банк России рекомендовал банкам оказывать помощь заемщикам, у которых подрядчик не завершил строительство. Среди мер регулятор называл реструктуризацию, сохранение низкой процентной ставки, перенос срока погашения, а также рекомендовал не применять неустойки и даже в особых случаях частично или полностью списывать долг. При этом необходимо было учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие у него иного жилого помещения, пригодного для постоянного проживания. То есть помощь должна быть максимально адресной.
«Анализ показывает, что банки довольно активно шли навстречу пострадавшим заемщикам — из 20 тысяч проблемных кредитов за 2025 год в график платежей вернулось порядка 15 тысяч. Это хорошие темпы. И по жалобам, поступающим в Банк России, видно, что ситуация улучшается», — пояснили редакции в пресс-службе ЦБ.
Кроме того, в марте этого года Банк России выпустил дополнительное информационное письмо. В нем регулятор четко дал банкам понять: нужно быть проактивными, самим связываться с проблемными заемщиками и предлагать им необходимые меры поддержки, в том числе повторно, рассказали в пресс-службе регулятора. «А в случае с социально уязвимыми группами граждан: пенсионерами, участниками специальной военной операции, многодетными семьями и так далее — быть готовыми полностью или частично прощать долг, если они не способны обслуживать кредитные обязательства», — указали в ЦБ.
В прошлом году Минфин России увеличил срок строительства жилого дома в рамках льготной ипотеки с 12 до 24 месяцев. Если заемщик не укладывался в указанный срок строительства, то ставка по ипотеке повышалась до рыночной. Данная мера позволяет заемщикам в более комфортные сроки достроить и ввести в эксплуатацию жилой дом, а также вернуться к льготной процентной ставке, если она ранее повышалась до рыночной из-за неготовности дома в течение 12 месяцев, пояснил регулятор.